過去40年間，中國企業家所思所想的覈心命題是如何創造財富，實際上比創造財富更具挑戰性的是如何傳承財富。 如何在探索中不斷解碼財富管理與傳承問題，以實現創富守富與傳承的雙贏，已然成為現時中國高淨值人群的覈心關注點之一。
《黑天鹅》一書透露了這樣一個邏輯：你不知道的事比你知道的事更有意義。 當前，我們正經歷一場人類歷史上最大的財富大轉移。 政治、金融、商業環境的一點變化，都可能催生小概率的“黑天鹅”事件。
然而“黑天鹅”事件是不可預測的，高淨值人群成為財富紛爭的“高危人群”，只能在總體上把控風險，這就催生了巨大的財富管理需求。
高淨值人群逐年擴大
據胡潤研究院2017年發佈的《胡潤財富報告》中資料顯示，2017年大中華區600萬元資產家庭達460萬戶，其中80%來自中國大陸。 2017年中國中產階級人數已達3.85億人。
對此，浙金信託財富管理總部總經理張榮輝向《經濟》記者表示，中國經濟持續數十年的高速增長，使得中國高淨值人群規模正逐年擴大，並且在未來仍會保持高速增長的趨勢，預計2020年中國將成為世界最大的高淨值客戶群體市場。 “近十年來，我國高淨值人群數量呈逐年上升趨勢，2006年中國高淨值家庭僅為18萬戶，而2017年已翻了數番，這與我國經濟發展密切相關。”
“按照波士頓諮詢、貝恩等諮詢公司與中國財富管理機構聯合發佈的公開報告，中國高淨值家庭（可投資金融資產約100萬美元等值人民幣）數量大約在160萬-210萬戶的範圍。而根據各大商業銀行私人銀行和排名前列的財富管理公司的公開數據，其維護的私人銀行客戶數量，都在幾萬戶的量級，所有機构全部加起來，也就是幾十萬戶。”大唐財富聯席總裁任傑向《經濟》記者表示，各家財富管理機構的市場空間還很大，個人高淨值客戶的財富管理市場，還屬於高速發展的藍海市場。
那麼，對於高淨值人群該如何界定？
“考慮到通貨膨脹因素，一般認為可動用的金融資產高於1000萬元人民幣的為高淨值人群。由於現時全球範圍內美元的穩定性和認同度都較高，同時其經濟發展具有較强的風險抵抗能力，所以用美元為標準越來越受認可，所以上述標準計算匯率折合下來大約相當於150萬美元左右。”中航證券研究所首席策略研究員梁？ 向《經濟》記者分析稱。
對此，任傑表示，一般來說100萬美元以上可投資金融資產的客戶稱為個人高淨值客戶。 100萬美元以下、10萬美元以上的客戶，稱為福斯富裕客戶。 而5000萬美元以上，即超高淨值客戶。 “國內商業銀行的私人銀行開業以後，門檻也是600萬-1000萬元人民幣不等，基本也是參攷海外100萬美元的行業實踐。中國的財富管理行業，目標客戶群一般來說也是參攷以上標準，面向可投資金融資產100萬美元以上的客戶。但在各家機构的實際業務開展中，會遵守資管新規關於合格投資者的認定標準。”
“具體數位其實並不是關鍵”，宜信財富理財產品總經理侯琳在接受《經濟》記者採訪時表示，“高淨值客戶”這個概念代表的是當個人或家庭所擁有的財富達到一定水准後，其服務需求會明顯變得複雜：全球化資產配寘需求，非金融服務需求，例如家族傳承、稅務法律、企業轉型、生活服務等。